Pendaftaran Terbuka Obamacare Telah Bermula — 9 Perkara yang Perlu Tahu

Insurans kesihatan membingungkan, jadi kami sedia membantu.

Potret seorang gadis cantik yang menonton filem dalam talian di rumahStudio Firma / Adobe Stock

Di tengah pandemi koronavirus, banyak orang menyedari bahawa akses ke rawatan kesihatan lebih penting daripada sebelumnya. Walaupun terdapat banyak cubaan pentadbiran Trump untuk membatalkan Akta Penjagaan Terjangkau, atau Obamacare, program ini masih berlaku. Pada 1 November, pendaftaran terbuka dimulakan untuk liputan Akta Penjagaan Terjangkau mulai 1 Januari 2021. Ini bermaksud orang yang tidak diinsuranskan melalui majikan, rakan kongsi, atau sumber lain mereka mempunyai masa sehingga 15 Disember untuk memilih pelan insurans sendiri, baik melalui pasaran insurans atau syarikat swasta. Memutuskan penjagaan kesihatan adalah latihan yang membingungkan dalam keadaan biasa, kecuali jika anda seorang profesional berpengalaman ketika datang ke pasar insurans kesihatan (yang sangat sedikit orang, jangan risau). Tetapi pergolakan politik yang melekat pada Akta Penjagaan Terjangkau menjadikan keadaan tahun ini lebih membingungkan daripada biasa.

Untuk menjadikannya lebih mudah, kami telah menyoroti apa yang perlu anda ketahui dalam tempoh pendaftaran terbuka ini. Berikut adalah sembilan perkara yang perlu diingat semasa anda memasuki pendaftaran terbuka Obamacare untuk tahun 2021.

1. Perkara pertama yang pertama, ketahui bahawa pasaran adalah buka.

Mungkin terdengar sederhana, tetapi pakar penjagaan kesihatan menegaskan bahawa banyak tajuk utama azab dan suram di sekitar Akta Penjagaan Terjangkau telah membuat orang takut keluar dari pasar sama sekali. Pakar mengatakan bahawa banyak orang percaya bahawa ACA adakah benar-benar dicabut pada suatu ketika, atau bahawa pasaran akan hilang. Musim panas ini, dalam beberapa siri percubaan lama untuk memansuhkan Obamacare, pentadbiran Trump dan beberapa pegawai negeri Republik meminta Mahkamah Agung untuk membatalkan ACA. Mahkamah kemungkinan tidak akan memutuskan kes ini sehingga musim panas 2021, yang bermaksud ACA masih berkuatkuasa, menurut Kaiser Family Foundation (KFF) yang tidak berpihak. Pertempuran politik yang berterusan ini telah menimbulkan kekeliruan mengenai status BPR. Tetapi yakinlah, anda boleh mendaftar untuk insurans sekiranya anda mahu.

"Ya, anda boleh mendaftar, Obamacare tidak mati," kata Caitlin Donovan, pengarah jangkauan dan urusan awam untuk Yayasan Peguam Cara Penyakit Nasional, kepada SELF.

2. Pendaftaran terbuka di pasaran persekutuan hanya berlangsung dari 1 November hingga 15 Disember.

Sekiranya anda mencari rancangan di pasaran (iaitu, anda tidak mendapat insurans kesihatan melalui majikan anda dan anda tidak layak untuk Medicare atau Medicaid), anda akan menggunakan laman web pendaftaran Healthcare.gov; versi berbahasa Sepanyol, CiudadoDeSalud.gov; atau laman web negeri untuk mendaftar rancangan. Walaupun tarikh akhir untuk mendaftar dalam rancangan nasional melalui Healthcare.gov dan CiudadoDeSalud.gov adalah pada 15 Disember, 14 negeri dan Washington, D.C., mempunyai pasar mereka sendiri, yang mematuhi peraturan mereka sendiri dan mungkin mempunyai tarikh akhir yang berbeza. Pelan yang anda pilih dalam tempoh ini akan berkuatkuasa pada 1 Januari 2021.

3. Anda mungkin masih layak mendapat liputan 2020.

Banyak orang kehilangan pekerjaan dan perlindungan kesihatan yang ditaja oleh majikan semasa wabak tersebut. Sekiranya ini berlaku kepada anda, maka anda mungkin layak mendaftar untuk mendapatkan perlindungan kesihatan untuk sepanjang tahun ini melalui Tempoh Pendaftaran Khas. Orang yang mengalami perubahan hidup tertentu yang mempengaruhi status atau keperluan insurans mereka dalam 60 hari terakhir, termasuk perkahwinan, perceraian, kelahiran anak, atau kehilangan insurans kesihatan, boleh memohon menggunakan peraturan ini. Orang yang percaya bahawa mereka akan kehilangan insurans dalam 60 hari akan datang juga layak. (Ini berlaku untuk tanggungan yang berumur di luar rancangan ibu bapa mereka, misalnya.) Orang yang kehilangan insurans tetapi tidak dapat mendaftar di pasar kerana masalah yang berkaitan dengan COVID-19 juga mungkin memenuhi syarat selepas tempoh 60 hari.

4. Pertimbangkan bagaimana coronavirus dapat mengubah keperluan insurans anda.

Ketika kes COVID-19 melonjak ke seluruh negara, banyak orang yang tertanya-tanya apakah mereka akan mempunyai bil perubatan yang besar jika mereka dijangkiti virus. Pertama, penting untuk mengetahui bahawa semua rancangan ACA merangkumi rawatan untuk keadaan perubatan yang sudah ada. Dengan kata lain, insurans anda akan dikenakan untuk kos rawatan berkaitan COVID-19 tahun depan walaupun anda didiagnosis pada tahun 2020. Selanjutnya, perlindungan anda tidak dapat dihentikan hanya kerana anda mengalami keadaan baru, seperti COVID-19 .

Orang yang mengalami kesulitan kewangan kerana COVID-19 boleh bertanya kepada syarikat insurans mereka tentang memanjangkan tempoh tangguh untuk pembayaran bulanan mereka (juga dikenali sebagai premium). Individu yang tidak menerima bantuan kewangan persekutuan dengan premiumnya secara amnya boleh membayar lewat sebulan tanpa insurans mereka ditamatkan. Orang yang menerima bantuan kewangan biasanya mendapat tempoh tangguh tiga bulan untuk pembayaran lewat. Masa tenggang berbeza mengikut undang-undang negeri, jadi anda perlu menghubungi syarikat insurans anda untuk maklumat lanjut. Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk rancangan yang lebih murah jika pendapatan anda berubah semasa wabak. (Anda boleh mengemas kini aplikasi anda dengan maklumat pendapatan terkini menggunakan akaun Healthcare.gov anda untuk melihat apakah ada rancangan yang lebih murah.)

Sekiranya anda tidak mempunyai insurans, sekarang adalah masa yang tepat untuk meneliti rancangan yang berpatutan. Tidak ada undang-undang yang mewajibkan hospital mengecualikan kos rawatan COVID-19 untuk pesakit yang tidak diinsuranskan, jadi jika anda mendapat coronavirus pada masa akan datang, anda mungkin perlu membayar semua bil perubatan yang berkaitan, menurut KFF.

Syarikat insurans berbeza-beza dalam jangkauan, jadi anda ingin menghubungi dan bertanya mengenai faedah khusus mereka sekiranya ada yang tidak jelas. Kerana wabak itu, banyak doktor mula mengadakan lawatan maya menggunakan Zoom atau bahkan FaceTime. Sebilangan besar syarikat insurans merangkumi beberapa bentuk telehealth, tetapi sekali lagi, anda perlu menghubungi penyedia khusus anda mengenai apa yang dilindungi.

5. Pilihan insurans ACA mungkin sedikit lebih berpatutan berbanding tahun lalu.

Ada kemungkinan anda dapat memperoleh liputan yang baik untuk harga yang lebih rendah tahun ini. Premium ACA menurun di seluruh negara, menurut laporan Oktober 2020 dari Jabatan Kesihatan & Perkhidmatan Manusia. Premium bulanan telah meningkat sejak ACA diperkenalkan pada tahun 2017, tetapi rata-rata berusia 27 tahun dan keluarga empat dapat memperoleh pelan perak (kedua termurah) dengan harga 2% lebih rendah tahun depan berbanding tahun 2020, menurut laporan itu. Jadi, bukan satu tan, tetapi setiap sedikit membantu.

Untuk latar belakang, pasaran merangkumi empat peringkat rancangan yang menggambarkan kos bulanan mereka: gangsa, perak, emas, dan platinum. Semua rancangan diperlukan untuk merangkumi apa yang disebut oleh Obama sebagai "manfaat kesihatan yang penting." Ini termasuk pemeriksaan tahunan, lawatan wanita yang baik, dan perkhidmatan kesihatan mental. Pelan gangsa adalah rancangan kos terendah setiap bulan, tetapi mereka mempunyai potongan paling tinggi (berapa banyak yang perlu anda bayar untuk perkhidmatan sebelum insurans anda bermula), jadi anda akan membayar lebih banyak dari poket. Pelan perak, emas, dan platinum, sebaliknya, mempunyai kos bulanan yang lebih tinggi tetapi merangkumi lebih banyak perkhidmatan.

6. Anda mungkin layak mendapat bantuan kewangan yang menurunkan kos insurans anda.

Bergantung pada tahap pendapatan anda, anda mungkin layak mendapat bantuan insurans yang memastikan pembayaran di luar poket anda serendah mungkin. Contohnya, orang yang memperoleh antara 100% dan 400% tahap kemiskinan persekutuan ($ 12,760 hingga $ 51,040 untuk satu orang, dan $ 26,200 hingga $ 104,800 untuk keluarga empat) dan tidak memenuhi syarat untuk bentuk insurans lain boleh menerima kredit cukai premium untuk menurunkan kos premium mereka, menurut KFF. Mereka yang mempunyai rancangan perak yang layak mendapat kredit cukai premium dan memperoleh antara 100% hingga 250% tahap kemiskinan persekutuan secara khusus ($ 12,760 hingga $ 31,900 untuk satu orang, dan $ 26,200 hingga $ 65,500 untuk keluarga empat) mungkin layak untuk pengurangan kos tambahan subsidi.

Dianggarkan lebih daripada 5.3 juta orang yang berbelanja di bursa layak mendapat subsidi ini. Anda boleh mengetahui sama ada anda layak mendapat pelan atau bantuan insurans yang lebih rendah di laman web HealthCare.gov (atau laman web insurans negeri anda jika itu pertukaran yang perlu anda gunakan).

7. Anda harus selalu berkeliaran sebelum membeli untuk membuat keputusan yang tepat.

Pakar mengatakan bahawa kerana terdapat begitu banyak ketidakpastian dan perubahan di pasaran, adalah mustahak untuk tidak mendaftar secara automatik dalam rancangan apa pun yang anda miliki tahun lalu — bagaimanapun, anda mungkin layak mendapat rancangan yang lebih murah tahun ini. Adalah juga tidak biasa bagi syarikat insurans untuk mengubah rancangan dari tahun ke tahun, dan itu boleh mempengaruhi apa-apa dari liputan ubat preskripsi anda kepada doktor penjagaan utama anda yang tidak lagi berada dalam rangkaian.

"Sangat penting untuk log masuk dan mengemas kini maklumat anda kerana anda benar-benar boleh mendapatkan rancangan yang lebih murah dan sedikit lebih baik untuk anda," kata Erin Hemlin, pengarah dasar kesihatan dan advokasi Young Invincibles, kepada SELF.

Ini benar terutamanya jika pendapatan atau keperluan penjagaan kesihatan anda berubah dari tahun lalu, kerana anda ingin menyesuaikan rancangan anda dengan sewajarnya. Sebagai contoh, Donovan memberi amaran terhadap rancangan gangsa jika anda mempunyai keadaan kronik atau mengharapkan untuk melakukan lebih daripada beberapa kali lawatan ke doktor pada tahun 2021, kerana rancangan ini tidak memberikan banyak liputan.

Sekiranya anda masih muda dan cukup sihat, rancangan gangsa mungkin masuk akal untuk anda kerana merangkumi faedah kesihatan yang penting dengan premium serendah mungkin — tetapi tidak ada cara untuk mengetahui sehingga anda membuat penyelidikan.

8. Sekiranya ragu-ragu, ada navigator yang berpengalaman untuk membantu anda mempertimbangkan pilihan anda.

Navigator membantu orang menggerakkan landskap Healthcare.gov dan rancangan yang paling sesuai untuk gaya hidup mereka. Yang terbaik, penggunaannya adalah percuma, dan anda boleh mencari bahasa atau perkhidmatan tafsiran tertentu yang diperlukan.

Beralih ke navigator sangat penting jika anda tidak menganggap anda layak mendapat subsidi atau, sebaliknya, anda tidak pasti sama ada anda layak untuk Medicaid atau semestinya mendaftar untuk mendapatkan rancangan di pasar. Navigator akan membantu anda menguraikan pendapatan yang diproyeksikan untuk tahun depan untuk memastikan anda mendapat semua bantuan yang anda layak.

Sekiranya anda tidak pasti di mana hendak mencari navigator di kawasan anda, kunjungi alat Cari Tempatan Healthcare.gov. Pandemik telah mengubah banyak perkhidmatan secara langsung, jadi hubungi navigator mengenai menjalankan sesi maya.

9. Tidak ada penalti persekutuan untuk pergi tanpa liputan.

Pada mulanya, orang yang pergi tanpa insurans kesihatan harus membayar denda cukai setelah BPR berlalu. Ini dikenali sebagai mandat individu.

Aspek Obamacare ini tidak popular kerana orang merasa terpaksa membeli liputan. Secara teori, orang yang lebih sihat akan mendaftar untuk insurans kerana mandat ini, akhirnya mengimbangi kos untuk orang yang memerlukan lebih banyak perawatan kesihatan. Namun, ahli ekonomi sekarang mengatakan bahawa mandat tersebut tidak mempengaruhi pendaftaran insurans, The New York Times dilapor.

Pada tahun 2017 pentadbiran Trump membuang mandat individu, tetapi negeri-negeri tertentu membuat versi mereka sendiri. Anda boleh berjumpa dengan jabatan perkhidmatan penjagaan kesihatan negeri anda untuk mengetahui lebih lanjut.

Anda mungkin bimbang bahawa rancangan Akta Penjagaan Mampu tidak masuk akal untuk anda secara kewangan. Perlu diingat bahawa rancangan pertukaran boleh lebih sesuai - anda tidak perlu pergi tanpa insurans secara automatik. Syarikat insurans kesihatan boleh menjual rancangan terus kepada anda melalui laman web mereka, dan sementara rancangan tersebut mungkin serupa dengan apa yang anda lihat di bursa, ia akan memberi anda gambaran yang lebih luas mengenai apa yang ada di luar sana.

Dalam beberapa kes, terutamanya memandangkan kesan kewangan dari wabak itu, mungkin sangat sukar untuk mengetahui bagaimana membuat anggaran untuk insurans. Ini mungkin terdengar jelas, tetapi sangat penting untuk ditegaskan bahawa yang terbaik adalah mempunyai insurans jika mungkin. Hutang perubatan astronomi dapat menanggung orang selama beberapa dekad, terutamanya apabila kes COVID-19 berada di tahap tertinggi sepanjang masa di negara kita. Sekali lagi, tidak ada sokongan kewangan persekutuan untuk rawatan COVID-19, jadi anda mungkin perlu membayar sepenuhnya sekiranya anda jatuh sakit. (Walaupun ada beberapa kaedah untuk merundingkan kos perubatan yang tinggi yang boleh membantu.) Tidak betul atau adil bahawa insurans boleh menelan belanja yang tinggi di negara ini, tetapi tetap berguna sehingga para pakar menasihatkan untuk mendapatkannya walaupun mungkin.

"Tidak kira berapa kos premiumnya, jika anda mengalami kecemasan dan tidak mempunyai insurans, anda boleh berakhir di hospital yang mengenakan $ 24,000 untuk pergelangan kaki yang terseliuh. Lebih baik mempunyai insurans, "kata Donovan.